Lees elke belangrijke krant van voor naar achter of neem contact op alle belangrijke nieuws-website of blog en u zult niet kunnen horen over de gripes mensen hebben over programma's voor bescherming van de bankschuld te ontsnappen
In theorie, overdispositie bescherming is een geweldig idee. In theorie, dus het communisme is. Het probleem is, noch een fabriek in het echte leven de manier waarop het klinkt op papier. (Sorry Karl Marx).
Wanneer de gemiddelde persoon die zich aanmeldt voor een< nieuwe bankrekening, worden ze automatisch ingeschreven in een programma ter bescherming van rekening-courantkrediet. De meeste mensen zijn niet eens van bewust dat ze worden ingeschreven in een dergelijk programma, omdat de afzet model is opgezet als een "opt out"-optie. Opt betekent dat je naar de bank hebt medewerker die u niet wilt inschrijven in het programma te vertellen. Anders gezegd: als je doet of zegt niets doet, wordt je automatisch ingeschreven.
Hoe dan ook, op het gezicht van de dingen, beschermd klinkt als een goede zaak, nietwaar? Immers, als uw bank kan niet de bescherming van uw financiën, wie kan?
Nou, het is waar: bescherming van de bankschuld programma beschermt u tegen te doen met uw bankpas lasten afgewezen op het moment van aankoop als uw saldo is te laag. Echter, de bank draait dan rond en onmiddellijk kosten u een vergoeding voor die bescherming. De cynische onder ons zouden zeggen dat het een beetje zoals het betalen van de menigte voor de bescherming als u een kleine activiteit in een schaduwrijke plaats: in beide gevallen, voel je je verplicht moet betalen, de prijzen, maar is hoog en het voelt niet zoals je zou moeten doen in de eerste plaats.
Hier zijn de problemen met de bescherming van de bankschuld en wat je eraan kunt doen:
1. Werkelijk vrije bescherming van de bankschuld een mythe is:
Er zijn talloze banken die vrije-courantkrediet de bescherming te bieden. Het probleem is, aan het einde van de week, maand of per jaar (afhankelijk van de klant koopgedrag), meeste mensen zich realiseren dat ze honderden dollars betaald in rekening-courantkrediet kosten. Op $ 25 - $ 35 een pop, deze kosten echt ad-up.
2. Het is moeilijk om te vechten met uw bank over de kosten (en winnen):
Bestrijding van een bank over de schijnbaar onrechtvaardige lasten rekening-courantkrediet is iets dat veel geprobeerd hebben maar weinigen zijn erin geslaagd op. Denk eraan, dit is big business voor banken (op de melodie van ongeveer $ 25 miljard per jaar in de VS alleen). Niet iets dat banken willen opgeven eenvoudig.
3. Alle grote banken zijn te doen:
Als je winkelen voor een nieuwe bankrekening die niet komen met een rekening-courantkrediet programma bij een van de nationale banken, ga je een moeilijke tijd wordt succesvol zijn. Alle grote banken en een groot deel van de middenklasse en kleinere presenteren hun bescherming van de bankschuld als een min of meer verplicht aanbieden, met enkele uitzonderingen. Pas onlangs zijn enkele biedt nu opt-out (en in sommige gevallen, opt-in) keuzes.
Gelukkig, er zijn banken die bieden bescherming van de bankschuld dat niet vereist dat u betaalt ze een rekening-courantkrediet kosten - zelfs als u de rekening overdrijven. Belangrijk: u zult verder moeten kijken dan de grote banken om deze te vinden. Sommige van deze banken moet u een lage, maandelijkse vergoeding te betalen voor hun "no fee" bescherming van de bankschuld service. Maar, wanneer u factor in de besparingen op het niet hoeft te zware rekening-courantkrediet vergoedingen maand moet betalen op een maand, is dit een veel goedkopere optie voor de overgrote meerderheid van de cliënten van de bank.
No comments:
Post a Comment