Laten we nu eens kijken hoe veel geld je verliest terwijl u wacht.
Voor het omwille van de discussie, laten we zeggen dat de tarieven niet omlaag naar 4,5% te komen, maar het duurt zes maanden voor dat het gebeurt (in mijn mening, zou ik niet wedden dat ze zullen krijgen dat lage). In dit voorbeeld gaan we niet naar de fiscale voordelen op te nemen.
Als je dat zou hypotheek te nemen en te herfinancieren, dat 200.000 dollar nu, uw maandelijkse betaling zou dalen tot 1.074 dollar, waardoor u een extra $ 125 in cash flow per maand. Die 125 dollar kunnen ver gaan in de richting van terugdringen van de hoge rente schuld, of je zou kunnen hem in besparingen. Wat dat vertaalt zich in is dat zes maanden vaststelling van de weg, zou je 750 dollar hebt opgeslagen, afgesproken? (In feite is het meer dan dat want als je een lager rentevoet, meer geld per maand krijgt van toepassing op de opdrachtgever, zodat het geld dat u bespaart is eigenlijk $ 1.000. Je besparingen kunnen worden zelfs meer als je ervoor kiest om het extra geld in plaats daarvan te investeren, maar hopelijk zie je de punt).
Kijkend naar deze manier zou het u meer dan 15 maanden in te halen dat veel geld als je uitgesteld herfinanciering in een 4,5% hypothecaire zes maanden in de straat. En wat indien de tarieven zouden omhoog gaan gedurende die tijd? Hoeveel te meer zal dat kost je op de lange duur?
Hoe zit het met degenen onder u die nog huren? We gaan er een hypothetische maandelijkse huurbetaling van $ 1.000.
Als je een huis te kopen met een $ 200.000 hypotheek bij 5% nu, zou uw maandelijkse betaling te verhogen tot 1.074 dollar. Maar laten we niet vergeten over de eigen gebouw evenals de fiscale besparingen die u zult krijgen. Laten we eens kijken. (Omwille van dit voorbeeld gaan we een 25% belastingschijf gebruik).
Als je het huis kopen, vandaag, uw netto na belasting de betalingen zou worden verlaagd tot $ 865, waardoor u een besparing van 135 dollar per maand. Dus, na zes maanden dat u zou hebben verkleind uw opdrachtgever door de 1.457 dollar, plus ontvangen een netto besparing van 810 dollar, wat een totaal besparing van 2.267 dollar! En denk eraan, wat als de hypotheekrente niet naar beneden gaan, of zelfs verder omhoog gaan? Voelt u zich comfortabel met deze mogelijke verliezen?
Beslissen om een huis lening te krijgen, of je bent in de markt voor herfinanciering of een nieuwe aankoop van een huis, is een belangrijke financiële beslissing. Het doel van dit artikel is niet om proberen je te overhaast in een dergelijke beslissing. De reden voor dit artikel is om u te helpen zien dat elke beslissing die je maakt, waarin het besluit om te wachten en niet nu te handelen behoren, kan een grote impact hebben op uw financiële situatie, met name als het zo groot is als een hypothecaire lening. Als u besluit om uw hypotheek te gebruiken als een financieel actief, kan het een fantastische investering voor u in zowel de lange termijn als de korte termijn. Je wilt er zeker van te werken met een gekwalificeerde hypotheekverstrekker die maakt zich beschikbaar en is knowledgable genoeg om al uw vragen, wie krijgt u de juiste lening product tegen een goede prijs (het is niet altijd zal zijn het antwoord van de absolute laagste, en dat is in orde) en die zal uw beste financiële belangen in het achterhoofd voor een lange tijd te hebben.
Als u denkt dat onlangs over de enorme verschuiving in de hypotheek-industrie, is er een goede kans om veel van de lagere kwaliteit kredietverstrekkers hebben verlaten de markt, waardoor er meer goed gedroogd zijn, de kwaliteit kredietverstrekkers. Het is een goed idee om rond te vragen en ontvang aanbevelingen alvorens een definitieve beslissing over de vraag wie u gaat belasten met een dergelijke grote investering. De tijd nemen om de juiste geldgever vinden zal veel meer waarde aan u worden op de lange duur dan zoeken en zoeken naar een rentepercentage dat een miezerige 0,125% lagere.
No comments:
Post a Comment